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听到“澳门永利(中国)官方网站科技”这个词，您很容易就会想到年轻专业人士进行股票日内交易、使用支付应用分摊支票、无需踏入银行就可以完成抵押贷款的场景。
澳门永利(中国)官方网站科技——“澳门永利(中国)官方网站服务”和“技术”的组合——无疑赢得了人们的刻板印象：这些应用程序以移动为先、以客户为中心，对规避风险的行业具有颠覆性，这些都是现代澳门永利(中国)官方网站科技的标志。但该行业的影响范围要广泛得多，延伸到银行、保险公司、物业管理公司、政府监管机构等的后台和财务账本。
在全球范围内，澳门永利(中国)官方网站技术预计会到 2025 年市值将达到 3050 亿美元，根据市场数据预测。这种增长的推动因素是消费者的快速采用以及企业（尤其是中小企业）转向澳门永利(中国)官方网站科技进行银行和支付、财务管理、融资和保险。
对于董事总经理麻省理工学院马丁创业信托中心，澳门永利(中国)官方网站科技的显着特征是技术与创业精神的结合。
“当迈克尔·布隆伯格创办彭博社时，澳门永利(中国)官方网站科技就开始了，”奥莱特说。 “在此之前，也有澳门永利(中国)官方网站服务公司，但彭博社是一家澳门永利(中国)官方网站公司技术公司。它彻底改变了游戏规则。”
致奥莱特，他与教授共同开发了麻省理工斯隆管理学院的课程“澳门永利(中国)官方网站科技风险投资”澳门永利(中国)官方网站科技意味着来自澳门永利(中国)官方网站之外的创新。
“澳门永利(中国)官方网站科技公司是将技术引入澳门永利(中国)官方网站服务的公司。他们正在展示如何利用技术将澳门永利(中国)官方网站提升到一个全新的水平。”Aulet 说道。
专门研究消费者和创业澳门永利(中国)官方网站的 Schoar 表示，澳门永利(中国)官方网站科技初创公司在 2008-09 年股市崩盘后蓬勃发展，当时银行受到了更严格的监管审查，而初创公司却不受此影响。但成熟的机构正在迎头赶上。
“目前，我们所谓的澳门永利(中国)官方网站科技活动的大部分支出实际上都在大银行，”斯科尔说。
Schoar 表示，未来的澳门永利(中国)官方网站科技将由数据和访问来定义。机器学习将从更大的数据集中提供更具体的见解，而无处不在的移动性“允许即时访问消费者，并让消费者即时访问自己的数据。”
随着千禧一代和 Z 一代越来越多地掌管初创公司，人们开始担心环境、社会和治理政策越来越多地成为澳门永利(中国)官方网站科技方程式的一部分。
“我非常有使命感，”17 届 MBA、联合创始人兼首席运营官 Gabrielle Haddad 说道。西格玛评级，它提供了一个情报平台，帮助银行、企业和政府评估其交易对手的声誉、运营和澳门永利(中国)官方网站犯罪风险。 “澳门永利(中国)官方网站服务确实是通往更大社会和经济机会以及社会进步的门户，这一事实给我带来了启发。”
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澳门永利(中国)官方网站科技爆炸
麻省理工学院斯隆商学院实践教授谁教“澳门永利(中国)官方网站科技：塑造澳门永利(中国)官方网站世界,”赞成对该行业有一个广泛的看法，这是由澳门永利(中国)官方网站稳定委员会，全球咨询机构。
“任何技术都能以实质性方式改变澳门永利(中国)官方网站业的商业模式，”Gensler 在 2020 年 7 月的一次采访中说道。拜登总统在一月份提名詹斯勒领导证券交易委员会。
“澳门永利(中国)官方网站科技是过去 20 年来风险投资家和初创企业家使用的一个词，但它的历史可以追溯到数千年前，”美国商品期货交易委员会前主席 Gensler 表示。
他为学生们提供了一个创新时间表，从 1500 年代的可流通支票到移动钱包和聊天机器人。 “这实际上可以追溯到货币的发明，”他说。
Gensler 表示，20 世纪 90 年代中期的三大发展催生了现代澳门永利(中国)官方网站科技：互联网、移动电话和云。亚马逊和 eBay 均成立于 1995 年，一年后 PayPal 也成立，这并非巧合。“1996 年是非常重要的一年，因为我们弄清楚了如何保护互联网上的商业交易，如何以加密方式移动数据包，”Gensler 说。 “突然之间，一大堆事情开始发生变化。”
当今的澳门永利(中国)官方网站科技细分市场“极其广泛”，说道澳门永利(中国)官方网站学客座副教授、风险投资公司管理合伙人构造风险投资.
“澳门永利(中国)官方网站科技是指使用技术支持任何类型澳门永利(中国)官方网站服务的公司”，Rhodes-Kropf 表示，其中包括监管技术、贷款、支付、储蓄、投资、保险、机器人咨询、会计、风险管理、索赔处理和承保。
在支付领域，Square、Stripe、Toast、Plaid 和 TransferWise 等初创公司加入了 PayPal 的行列，这使得国际转账变得更加容易且成本更低；在信贷领域，Lending Club、Revolut、SoFi 和 Kabbage 赢得了关注和市场份额。
Assurance、Goji、Root 和 WeFox 等“保险科技公司”进军保险市场，而 Betterment、Wealthfront 和 Ellevest 的机器人顾问则通过廉价、算法驱动的投资建议吸引了客户。
随着澳门永利(中国)官方网站科技运动的成熟，焦点正在从面向客户的应用程序转移到解决行业更棘手的问题 - 网络安全，特别是反网络欺诈，以及旨在自动化和简化澳门永利(中国)官方网站服务组织必须经历的复杂监管环境的“监管科技”，Rhodes-Kropf 说。
澳门永利(中国)官方网站的技术堆栈
所有这些创新过去和现在都建立在仍在不断发展的澳门永利(中国)官方网站技术堆栈之上。在 Gensler 看来，它看起来像这样：
该行业正处于互联网、移动和云计算成为赌注的阶段，即使对于采用技术速度较慢的老牌企业而言也是如此。 Gensler表示未来五到八年的创新将来自人工智能, 机器学习，并且自然语言处理— 从白皮书、收益报告、新闻稿和社交媒体等基于语言的来源提取和分析数据的技术。
开放应用程序编程接口允许第三方访问传统上由大型商业银行持有的数据，同时 传感器和44712_44724正在重塑汽车、医疗和财产保险市场。
区块链，比特币和其他数字货币背后的分布式账本技术，目前是一个问号，曾担任该公司高级顾问的 Gensler 表示麻省理工学院数字货币计划并教导“区块链和金钱”，可从麻省理工学院开放课程获取。
“我们不确定它何时会进入技术堆栈。我不确定它是否会完全进入，”Gensler 说。 “但这绝对是变革的催化剂。”
澳门永利(中国)官方网站科技成功的四大支柱
Aulet，负责监督信托中心的年度报告德尔塔v风险加速器竞赛称，澳门永利(中国)官方网站科技公司必须掌握四个领域的专业知识才能取得成功：
- 创业精神。拥有明确、量化价值主张的自律公司更有可能获得成功。
- 技术。澳门永利(中国)官方网站科技市场的增长和机遇将主要来自人工智能、机器学习、自然语言处理以及先进传感器和机器人的战略部署，而这是管理和战略性利用澳门永利(中国)官方网站服务庞大数据集所需的计算知识的基础。
- 领域知识。澳门永利(中国)官方网站是最赚钱的，也可以说是最复杂的经济部门之一。缺乏对行业深入了解的初创公司将很难找到可行的机会并维持信誉。
- 政策法规。与能源和生物技术市场一样，政府监管在澳门永利(中国)官方网站领域发挥着重要作用，而初创企业若淡化这一监管则将面临风险。 “你不能在发展澳门永利(中国)官方网站科技的同时忽视其政策影响，”奥莱特说。
哈达德赞同奥莱特的评估。
“你有巨大的监管部分，它确实增加了真正的复杂性，”哈达德说。 “任何时候你想在高度监管的领域进行创新，了解监管都非常重要。”
其他与麻省理工学院有联系的初创公司在满足所有条件方面取得了显著成功，其中包括 FutureAdvisor，这是一项自动化投资服务，现由以下公司拥有贝莱德; 封面钱包，为中小企业提供按细分市场量身定制的保险；飞汇，一家全球支付公司；和理查德，该公司开发数字澳门永利(中国)官方网站工具，旨在帮助发展中国家的农民避免澳门永利(中国)官方网站剥削。
竞争格局
澳门永利(中国)官方网站科技公司与生物技术和能源技术领域的初创公司有另一个共同特征：它们不会像 Uber 颠覆交通运输行业那样“颠覆”自己的行业，而是在规模大得多的企业之间制定独特的利基价值主张。
“生物技术公司开发出出色的新药，并且大多数情况下，大型制药公司都会购买它们，”罗兹-克罗普夫说。同样，“澳门永利(中国)官方网站科技确实具有颠覆性，但并不是说某些新技术支持的投资银行会让高盛消失。”
这是因为澳门永利(中国)官方网站机构（例如 Fidelity Investments Inc.、Vanguard、Citigroup 和 JPMorgan Chase & Co.）规模庞大、资本充足，并且完全有能力通过购买他们喜欢的初创公司技术来应对挑战（CoverWallet 是获得Aon Plc 于 2020 年 1 月推出），或自行开发。
近年来，大型澳门永利(中国)官方网站公司，尤其是大型科技公司一直在积极推出支付、信贷和机器人咨询领域的竞争产品，进一步搅浑水。
“世界上最大的支付公司之一是阿里巴巴，一家科技公司，”Gensler 说。 “苹果、谷歌、Facebook，在某种程度上还有亚马逊都在支付领域，您都可以在其中获得客户界面和数据。苹果与高盛和万事达卡联合推出了苹果信用卡。Facebook 正在提供天秤座 ...你管这叫澳门永利(中国)官方网站科技吗？”
Gensler 表示，为了在资金雄厚且无所不在的巨头中生存，未来的企业家需要了解成熟的澳门永利(中国)官方网站和技术参与者，并寻找增值空间。
“这是三个社区之间的竞争，”Gensler 说，“初创公司试图思考‘存在哪些漏洞？我们能在哪些方面做得更好、更便宜、更快？我们如何才能为用户提供更好的用户体验？’”
监管环境
在风险投资密集的市场中进行水晶球预测从来都不是一件容易的事，当全球大流行和政治权力转移发生时更是如此。前任杰出高级研究员劳拉·科德雷斯 (Laura Kodres) 表示，在监管方面，迹象好坏参半。戈卢布澳门永利(中国)官方网站与政策中心麻省理工学院斯隆管理学院。到目前为止，美国和欧盟部分国家的政府一直持谨慎态度，试图将澳门永利(中国)官方网站科技纳入现有的监管结构，并为想要规避规则的公司提供一次性的便利。
其他国家/地区最初采取了更加开放的做法，只有在看到消费者保护问题、网络风险或欺诈出现时才会采取严厉措施，就像 2016 年和 2019 年在中国发生的那样，当时许多国家/地区都出现了这种情况国内兴起的点对点贷款机构 被发现是掠夺性的。
科德雷斯说，现在许多国家已经转向“受控实验”方法的中间立场，采用政府资助的孵化器和沙箱，例如英国和新加坡的孵化器和沙箱。
曾在国际货币基金组织工作过的科德雷斯表示，在美国，拜登政府将面临一些艰难的选择。
科德雷斯表示，华盛顿的许多澳门永利(中国)官方网站政策制定者都希望确保所有收入群体都能更广泛地获得澳门永利(中国)官方网站服务，即澳门永利(中国)官方网站普惠。但这一目标可能最好通过大型科技公司的网络优势和数据收集能力来实现，该行业目前的做法是受到严格审查.
更紧迫的问题是消费者保护。
“人们担心人们会在股票市场上赌光自己的全部积蓄，而不了解自己在做什么，”Schoar 说道，他曾 已发表的研究这表明信用卡公司更有可能针对受教育程度较低的消费者，提供隐藏的“后载”功能，例如高违约年利率、滞纳金或超额费用。
一月下旬，当流行的股票交易应用程序 Robinhood 成为用于抬高GameStop的股票。这一事件让日间交易者与华尔街一些最大的对冲基金展开竞争，引起了监管机构和消费者权益倡导者的警惕，他们担心散户投资者没有完全了解自己的财务风险。
“事实是，许多在推高 GameStop 股价后看似赢家的小投资者可能很快就会成为输家，”《纽约时报》澳门永利(中国)官方网站专栏作家安德鲁·罗斯·索金 (Andrew Ross Sorkin)写于 1 月 28 日.
另一方面，一些声称自己知道自己在做什么的用户觉得 Robinhood 在最初上涨后的几天内限制某些社交媒体推动的股票交易的决定被背叛了。
“在成为小投资者的首选平台后，该应用程序面临着疏远核心客户群的风险，”Sorkin第二天写的.
甚至在 GameStop 事件之前，Robinhood 就已经被 SEC 罚款未能通知客户，其正在将他们的股票订单出售给贸易公司，并且被一州监管机构指控使用“激进策略来吸引缺乏经验的投资者”和“游戏化策略来操纵客户。”
罗宾汉可能是有关消费者保护的争论中最突出的例子，但市场观察人士一致认为，它并不是唯一的例子。
“通过澳门永利(中国)官方网站科技实现澳门永利(中国)官方网站服务脱媒，让那些不具备澳门永利(中国)官方网站知识的人面临很大的风险，”Schoar 说。
2021 年及以后预测
澳门永利(中国)官方网站科技在新冠肺炎 (COVID-19) 大流行及其引发的经济混乱中表现如何？一开始，这场大流行帮助了一些澳门永利(中国)官方网站科技领域，特别是数字支付，同时排斥了其他领域，包括数字借贷。
“我们有三四家公司由于新冠肺炎 (COVID-19) 的影响而表现得令人难以置信，而另外几家公司则表现不佳，”Rhodes-Kropf 说。 “我们要求我们的每家企业仔细研究并思考如何才能发挥其相关性。这可能意味着从稍微改变信息传递到真正从根本上重新思考其价值主张。”
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现在市场已经反弹。
“总体而言，科技非常热门，”罗兹-克罗普夫说。 “由于储蓄过剩，利率处于创纪录的低位，因此需要在未来很长一段时间才能获得回报的投资，”这对大多数澳门永利(中国)官方网站科技企业来说是个好消息。
Sigma Ratings 的哈达德表示，她认为疫情总体上增加了澳门永利(中国)官方网站科技的机会。 “我们现在生活在一个数字优先的世界。澳门永利(中国)官方网站科技公司有机会以更加对消费者友好的方式更快地开展工作，”哈达德说。
对于像她这样直接与银行打交道的公司来说，持续的低利率引发的成本意识氛围也提供了机会。
“我们的解决方案旨在降低风险，同时帮助银行提高效率并降低成本，”哈达德说。 “由于每个人都专注于削减成本，现在确实有机会介入并说，‘引入新技术解决方案如何帮助您做到这一点？’”
